Do tej drugiej grupy zaliczamy wszystkie karty kredytowe oraz kredyty odnawialne, zwane też debetami w rachunku. Jednak wśród Polaków niesłabnącą popularnością cieszą się raczej kredyty z pierwszej grupy. Ale czy słusznie? Wiele zależy od celu, na jaki pożyczamy pieniądze od banku oraz od zasad, na jakich chcielibyśmy je potem oddawać.

Kredyt gotówkowy – najpopularniejsze rodzaje

Nie ulega wątpliwości, że jednymi z najpopularniejszych form kredytu gotówkowego są dziś kredyty z ratą kapitałowo-odsetkową i te w formie limitu. Na czym polega różnica między nimi? W przypadku kredytu z ratą kapitałowo-odsetkową, w umowie mamy zapisane jaką ratę będziemy spłacać przez określony czas. Zupełnie inaczej wygląda sytuacja, jeśli chodzi o kredyt gotówkowy w formie limitów. Bank udostępnia wówczas środki o określonej wysokości (np. 10.000,00 PLN) i z tytułu korzystania przez kredytobiorcę z tych pieniędzy pobiera jedynie odsetki.

Zarówno pierwsza jak i druga forma kredytów gotówkowych ma swoich zwolenników. Decydując się na popularne „ratalki”, wiemy ile zapłacimy i kiedy kończy się kredyt. W przypadku kredytów odnawialnych i kart kredytowych płacimy natomiast jedynie odsetki i ewentualne koszty odnowienia, dzięki czemu pojedyncza rata jest znacząco niższa. Warto zdawać sobie jednak sprawę z tego, że w takiej sytuacji dług wobec banku w rzeczywistości albo wcale się nie zmniejsza (w przypadku odnowienia), albo będzie trzeba go zwrócić jednorazowo po z góry ustalonym okresie. Dla kredytów odnawialnych i kart kredytowych wynosi on 12 miesięcy.

Najważniejsze parametry kredytów gotówkowych

W przypadku analizowanych kredytów różnic jest dość dużo, ale mają one oczywiście pewne wspólne mianowniki.

Podstawowym parametrem każdego kredytu, czy to gotówkowego, czy zaciągniętego w formie limitu, jest oprocentowanie w skali roku – wiadomo, im jest ono niższe, tym kredyt jest tańszy, ponieważ musimy zapłacić niższe odsetki za korzystanie z pieniędzy banków.

Kolejnym parametrem pojawiającym się w nomenklaturze kredytowej, na który koniecznie trzeba zwrócić uwagę, jest prowizja za uruchomienie. Postępowanie w tym przypadku jest analogiczne – niższa prowizja = niższe koszty kredytu = oferta korzystniejsza z punktu widzenia kredytobiorcy.

Inną cechą wspólną, która jest ważna z punktu widzenia kredytu to konieczność zawarcia ubezpieczenia od ryzyka (np. śmierć, poważna choroba, utrata pracy etc.). Ubezpieczenia to dość obszerny i ciekawy temat, tak czy inaczej często stanowią znaczny koszt w kredycie i warto zastanowić się, czy warto z nich skorzystać, czy ewentualnie ubezpieczyć się np. w ramach ubezpieczenia grupowego u pracodawcy i nie korzystać z oferty banku.

Na jak długo i na jaką kwotę można zaciągnąć kredyt gotówkowy?

W zależności od banku, maksymalny okres kredytowania waha się zwykle między 96, a 144 miesiącami. Istnieją oczywiście kredyty ratalne, która można zaciągnąć na krótszy okres i wówczas wynosi on minimum 3 miesiące.

Jak już wspomniałem, decydując się na kartę kredytową, zobowiązujemy się posiadać ją przez rok, podczas gdy limit w rachunku (debet w koncie) możemy uzyskać na maksymalnie 12 miesięcy. Limity poszczególnych kredytów gotówkowych różnią się od siebie i zależą w dużej mierze od aktualnej oferty banku. Niekiedy kredytobiorca może jednak otrzymać na swoje konto nawet do 250.000,00 PLN.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt gotówkowy?

Najważniejsze z punktu widzenia banku jest posiadanie stałego dochodu o określonej wysokości, pochodzącego z legalnego źródła. Sposobem na jego potwierdzenie może być na przykład przedstawienie umowy o pracę/dzieło, umowy zlecenia lub dokumentów świadczących o prowadzeniu własnej działalności gospodarczej.

Kolejny warunek to brak negatywnych wpisów w rozmaitych bazach typu: BIK, BIG, KRD.

Ubiegając się o kredyt gotówkowy, należy przedstawić bankowi lub innej instytucji, która go udziela, kilka istotnych dla niej dokumentów. W przypadku osób zatrudnionych na umowę o pracę najczęściej znajdują się wśród nich zaświadczenie o zarobkach i wyciąg z rachunku bankowego albo dokument z ZUS informujący o wysokości składek odprowadzanych na ubezpieczenia.

Ile czeka się na kredyt gotówkowy?

Długość procedury przyznawania kredytu gotówkowego waha się od nawet kilkudziesięciu minut do kilku dni od chwili wysłania do banku wniosku. W tym czasie analizowane są dokumenty i szacowane jest ryzyko kredytowe. Decydując się na wzięcie kredytu gotówkowego, warto przy okazji pamiętać, że w tym przypadku nie ma opłat za jego wcześniejszą spłatę. Oznacza to, że w każdym momencie, jeśli tylko otrzymamy przypływ gotówki, możemy zamknąć kredyt i nie ponosić żadnych dodatkowych kosztów.