Wiele osób zniechęconych przez niskie stopy procentowe rozgląda się za alternatywnymi źródłami dochodu. O ile sporo osób lokuje oszczędności w rozmaite fundusze inwestycyjne, akcje bądź kryptowaluty takie jak BitCoin czy Ethereum, to większość inwestorów wykazuje się dużo bardziej konserwatywnym podejściem do pieniądza i z coraz większym zaciekawieniem przyglądając się sytuacji na rynku nieruchomości.

Aktualnie na rynku nieruchomości trwa prawdziwa hossa – mieszkania wyprzedają się na pniu, ceny za metr szybują w górę, a wielu inwestorów posiłkuje się kredytem hipotecznym, przez co w wielu instytucjach czas oczekiwania na przeprocesowanie wniosku o kredyt hipoteczny (czerwiec 2021) wynosi nawet 4 miesiące! Opinie ekspertów przekonują, że wzrost cen, w sytuacji taniego pieniądza, potrwa jeszcze całkiem długo, dlatego chcą również zarobić na wynajmie mieszkania bądź na tzw. „flipie”, warto przyjrzeć się bliżej gdzie można uzyskać korzystny kredyt hipoteczny na drugie mieszkanie.

Kupno drugiego mieszkania na kredyt

Decydując się na zakup kolejnej nieruchomości warto wiedzieć, że od strony procesu praktycznie nic się nie zmienia. Kolejność poszczególnych etapów jest dokładnie taka sama dla pierwszego kredytu hipotecznego oraz dla każdego kolejnego zobowiązania zabezpieczonego hipoteką (o tym jak wygląda proces przeczytasz tutaj - Kredyt hipoteczny w 6 krokach). To o czym należy pamiętać to fakt, że najważniejsze jest zbadanie zdolności kredytowej, ponieważ decydując się na kupno drugiego mieszkania na kredyt z przeznaczeniem na wynajem żaden bank nie przyjmie jako dochód przyszłych wpływów, które planujemy uzyskać z tytułu najmu mieszkania bądź domu.

Dokładnie taka sama zasada obowiązuje w przypadku kolejnych kredytów hipotecznych – Twój dochód brany pod uwagę przy estymacji zdolności kredytowej powinien być na tyle wysoki, aby bank uznał, że jest w stanie pożyczyć zakładaną kwotę na realizację zakładanej inwestycji.

Dwie hipoteki na jednej nieruchomości – czy to możliwe?

Rozglądając się za kolejnym kredytem hipotecznym, wiele osób stara się wnieść do transakcji możliwie najwyższy wkład własny. Jest to jak najbardziej uzasadnione, ponieważ dużo banków nie oferuje ubezpieczenia niskiego wkładu, a te które mają ten produkt w ofercie, proponują w zamian dużo wyższą marżę kredytu (nawet o prawie 1% więcej), przez co rata może być wyższa nawet o kilkaset złotych. Jednocześnie wiele osób, które starają się o kredyt składa do banków co najmniej dwa wnioski, starając się de facto o dwa kredyty hipoteczne w tym samym czasie i chcą podpisać dwie umowy, myśląc, że bank uruchomi oba.

Niestety jest to niemożliwe ponieważ żaden bank nie zgodzi się na to, aby zostać wpisanym na drugie miejsce w dziale hipoteka Księgi Wieczystej należącej do nabywanej nieruchomości. Ustawa o księgach wieczystych i hipotece mówi wprost, że od kolejności wpisów zależy zaspokojenie roszczeń wierzycieli, a art. 12 w/w ustawy precyzuje, że o pierwszeństwie decyduje moment wpisu. Dlatego też drugi kredyt hipoteczny na tę samą nieruchomość nie ma szansy na uruchomienie, ponieważ wystarczy, że w księdze wieczystej pojawi się jakakolwiek wzmianka, to analityk innego banku wstrzymuje wypłatę drugiego kredytu hipotecznego na tę samą nieruchomość do momentu wyjaśnienia wpisu.

Drugi kredyt w tym samym banku

Zasadniczo nie ma jakichkolwiek przeciwwskazań, aby zaciągać kolejny kredyt hipoteczny w swoim banku. Co więcej, czasami opcja ta może mieć swoje plusy, ponieważ część banków zobowiązuje swoich klientów do regularnego zasilania konta bankowego przelewem wynagrodzenia wypłacanym prosto od pracodawcy.

Będąc posiadaczem kredytu, gdzie zobowiązani jesteśmy do zasilania konta swoją pensją, nie warto korzystać z opcji banku, który również zobliguje nas do przekierowania swoich poborów do siebie. Jest to pewna pułapka, ponieważ zaciągając drugi kredyt hipoteczny, warunki tego pierwszego mogą ulec znacznemu pogorszeniu, przez co z ekonomicznego punktu widzenia oferta drugiego kredytu hipotecznego z innego banku przestanie być aż tak korzystna. Oczywiście nie oznacza to, że musimy już zawsze wnioskować o drugi kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości w jednym banku i przyjmować narzuconą przez niego ofertę. Aby dowiedzieć się jakie banki nie posiadają wymogu wpływu wynagrodzenia warto spotkać się z doradcą kredytowym, który na spotkaniu przedstawi różne, szczegółowo dopasowane propozycje finansowania biorąc pod uwagę ten bardzo istotny szczegół.