Kredyt na… Selfie?
15 kwietnia 2020
Kredyt hipoteczny w 6 krokach – co warto wiedzieć zanim skorzysta się z oferty banku?
15 kwietnia 2020
Z dniem 04.05.2019 weszła w życie nowelizacja prawa bankowego. Bardzo istotną (i długo wyczekiwaną przez klientów) zmianą jest to, że banki oraz instytucje pożyczkowe, w przypadku wydania decyzji negatywnej (bądź pozytywnej), muszą odpowiednio umotywować dlaczego podjęli taką, a nie inną decyzję.
Najczęstsze przyczyny odmowy kredytu?
Do tej pory klienci, którzy wnioskowali o kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny w banku, ale go nie otrzymali, nie wiedzieli tak do końca, co było główną przyczyną decyzji odmownej i jaki parametr bezpośrednio na tym zaważył – czy było to np. zbyt niskie wynagrodzenie, a może forma zatrudnienia była dla banku nieodpowiednia. Czy zaważył zbyt krótki staż pracy, a może znaczące było obciążenie dochodu ratami kredytowymi, bądź nieterminowa spłatę poprzednich zobowiązań. Tak naprawdę to do tej pory można było gdybać, dlaczego tak się stało, a bank najczęściej zasłaniał się bądź „wysokim ryzykiem kredytowym” bądź bezpośrednio uchylał się od podania informacji podając lakoniczny komunikat: „decyzja odmowna analityka”.Co jest zapisanie w nowelizacji ustawy o prawie bankowym?
Teraz ten stan rzeczy w końcu ma ulec zmianie. Zgodnie z nowelizacją Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, która weszła w życie w majówkę, bank będzie zmuszony wyjaśnić, co konkretnie miało wpływ na ocenę zdolności przy wnioskowaniu o kredyt. Co ważne, takie objaśnienie w przypadku klientów indywidualnych będzie całkowicie nieodpłatne i będzie obowiązywało dla różnych typów kredytów i pożyczek – zarówno w formie limitu (odnawialnego bądź karty kredytowej) jak i kredytów ratalnych oraz hipotecznych.Jakich zmian można spodziewać się po wprowadzeniu nowelizacji prawa bankowego o odmowach?
A to oznacza w praktyce? Otóż zgodnie z nowelizacją, w wyjaśnieniu dotyczącym oceny zdolności kredytowej powinny pojawić się wszystkie konkretne dane, które okazały się istotne w procesie kredytowym. Dla przykładu, jeśli bank lub instytucja pożyczkowa poinformuje nas, że problemem jest wysokość dochodów, to jednocześnie powinien wyjaśnić, dlaczego podana we wniosku kwota nie wystarczy do uzyskania kredytu. Zmiana w ustawie oznacza też, że jeśli odmowna decyzja kredytowa została podjęta w sposób automatyczny (czyli bez udziału człowieka – analityka kredytowego), to klient ma prawo uzyskać informację co dokładnie zaważyło na „odpaleniu” wniosku kredytowego przez bank. Co warte odnotowania, taki klient, może domagać się ponownej weryfikacji swojego wniosku, tym razem bezpośrednio przez człowieka.Zmiana ta jest dobra przynajmniej z 2 powodów. Po pierwsze, prawo do wglądu w decyzję przez klienta, któremu odmówiono kredytu, da mu informację, na co bank kładzie największy nacisk przy ocenie. Mając tę wiedzę klient będzie mógł popracować nad swoimi „słabymi stronami”, aby składając do banku kolejne wnioski o kredyt hipoteczny bądź kredyt gotówkowy, zostały one zaakceptowane i uruchomione. Po drugie, dzięki tej nowelizacji klientowi łatwiej będzie zweryfikować, czy przypadkiem bank nie bazuje na nieaktualnych czy błędnych danych.
