Wielu przedsiębiorców co najmniej raz w swojej historii doświadczyło sytuacji, że nie mogli zrealizować bądź dużego zamówienia, bądź ogromnej inwestycji ze względu na brak środków potrzebnych na ten cel. Niestety, ale wielu właścicieli małych i dużych biznesów w takich sytuacjach odpuszcza, ponieważ własne oszczędności nie wystarczają im na pokrycie dość sporych nakładów inwestycyjnych, przez co muszą obejść się smakiem, jeśli chodzi o dochód, jaki mogliby uzyskać. Znane są też historie przedsiębiorców, którzy starali się o kredyt inwestycyjny, a bank weryfikował wniosek z tak dużą opieszałością, że transakcja nie doszła do skutku, przez co zmarnowali nie tylko czas, ale i bardzo dużo zdrowia, próbując odkręcić podpisane umowy lub złożone zamówienia. Aby uniknąć takich sytuacji, wielu przedsiębiorców korzysta z pożyczek hipotecznych dla firm, dzięki czemu dużo trudniej dają się zaskoczyć rozmaitym okazjom do powiększenia dochodu. Szczególnie, że pożyczkę hipoteczną dla firm może otrzymać praktycznie każdy przedsiębiorca prowadzący działalność od co najmniej roku i posiadający nieruchomość mogącą stanowić zabezpieczenie finansowania.

Pożyczka hipoteczna – jakie warunki?

Pożyczka hipoteczna dla firm to produkt bardzo popularny szczególnie wśród przedsiębiorców o dość dużych potrzebach finansowych. Większość banków udziela niezabezpieczonych kredytów dla firm jedynie do kwoty 500.000,00 PLN, przez co firma która potrzebuje nieco więcej gotówki często musi szukać środków składając wnioski do kilku instytucji. Rozwiązanie to jest dość popularne, niestety wiąże się ono z ogromnym ryzykiem, ponieważ:

Im więcej zapytań kredytowych i aktywnych kredytów, tym mniejsze prawdopodobieństwo uzyskania kolejnego finansowania, przez co może nie udać się nam zebrać wystarczającej kwoty do zrealizowania celu.

Wiele banków po uruchomieniu kredytu zastrzega sobie konieczność przeniesienia się do nich z obrotami, a brak spełnienia tego warunku może poskutkować wypowiedzeniem umowy przez instytucję i koniecznością praktycznie natychmiastowej spłaty całego kredytu, co może poważnie zachwiać kondycją finansową biznesu.

W przypadku pożyczki hipotecznej dla firm ryzyko niewypłacalności praktycznie nie istnieje, ponieważ całą kwotę załatwia się w jednym banku przy pomocy jednej umowy kredytowej. Drugim istotnym czynnikiem wyróżniającym ten rodzaj finansowania jest fakt, iż bank udziela go na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą. Oznacza to, że pieniędzmi z pożyczki hipotecznej dla firm możemy nie tylko zapłacić za towar do firmy, lecz także kupić maszyny oraz opłacić zaległe faktury, a nawet podatki lub zobowiązania wobec ZUS. Co równie istotne, pożyczka hipoteczna cenowo wypada dużo korzystniej niż kredyt niezabezpieczony rzeczowo, dzięki czemu jest to dobry produkt dla przedsiębiorców poszukujących możliwie najtańszych form finansowania. Różnica w marży wynosi między 2-4%, więc przy dużych kwotach, odsetek może być wyraźnie mniej. Pożyczka hipoteczna na firmę, tak samo jak kredyt firmowy niezabezpieczony, może mieć formę bądź limitu w rachunku, gdzie bank pobiera jedynie odsetki od wykorzystanej (i czasami niewykorzystanej) kwoty, bądź formę kredytu ratalnego, gdzie przez określony w umowie czas, musimy spłacić do banku raty kapitałowo-odsetkowe w ustalonej wcześniej wysokości.

Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny

Pożyczka hipoteczna dla firm, technicznie jest dokładnym odzwierciedleniem tego samego rodzaju finansowania dla osób fizycznych. Zarówno w pożyczce dla firm jaki i dla osób fizycznych, bank udziela pożyczki hipotecznej na dowolny cel w zamian za zabezpieczenie w formie ograniczonego prawa rzeczowego (np. hipoteki) najczęściej na nieruchomości. Najważniejszą różnicą jest jednak to, że w przypadku zabezpieczonego kredytu firmowego lista nieruchomości na których bank zgodzi się ustanowić hipotekę jest znacznie dłuższa. W przypadku osoby fizycznej jedynym zabezpieczeniem może być hipoteka na nieruchomości mieszkalnej (dom bądź mieszkanie), nieco rzadziej będzie to lokal usługowy.

W przypadku pożyczki hipotecznej pod zastaw nieruchomości, zabezpieczeniem mogą być hale magazynowe, ziemia o odpowiednim przeznaczeniu, całe budynki z lokalami biurowymi, bądź pojedyncze lokale o przeznaczeniu mieszkalnym. Co więcej, finansowanie dla firmy zabezpieczyć można również parkiem maszynowym, flotą pojazdów bądź linią produkcyjną, dzięki czemu nie trzeba się martwić, że bank będzie chciał wziąć pod zastaw tylko nieruchomości i nic więcej. Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna różnią się od siebie przede wszystkim celem, na który zostają udzielone; jak wspomniałem wyżej, pożyczka hipoteczna udzielana jest na cel dowolny związany z prowadzeniem działalności gospodarczej, podczas gdy kredyt hipoteczny dla firmy jest finansowaniem stricte celowym, udziela się go na zakup określonej nieruchomości (bądź innego środka trwałego, na którym można ustanowić hipotekę) i nazywa się go kredytem inwestycyjnym.

Pożyczka hipoteczna dla firm – jak uzyskać?

Pożyczka hipoteczna nie jest rozwiązaniem dla wszystkich przedsiębiorców. Przede wszystkim jest to produkt przeznaczony dla firm, które wykazują dochód z prowadzonej działalności gospodarczej i posiadają zdolność do ewentualnej obsługi finansowania w przyszłości zgodnie z harmonogramem spłat. Niestety żaden bank nie udzieli pożyczki hipotecznej dla firmy bez zdolności kredytowej, ponieważ udzielając finansowania na cel dowolny bank będzie chciał posiadać gwarancję, że przedsiębiorcę będzie stać na terminową obsługę kredytu, mimo posiadanego dodatkowego obciążenia.

Tak samo wygląda sytuacja w przypadku pożyczki hipotecznej dla firm na oświadczenie – żaden bank nie będzie chciał rozmawiać z przedsiębiorcą o wyższych kwotach, nie analizując dokładnie jego sytuacji ekonomicznej – jako, że kredytobiorca nie ujawnia na co zostanie przeznaczona pożyczka hipoteczna na dowolny cel, bank zakłada, że jej udzielenie nie zwiększy dochodu przedsiębiorstwa, przez co firma musi być w długim okresie rentowna. Wbrew obiegowej opinii bankom wcale nie zależy na przejmowaniu nieruchomości swoich klientów, więc jeśli wyliczą one, że transakcja jest obarczona zbyt wysokim ryzykiem to wydadzą decyzję odmowną bez możliwości jakiegokolwiek odwołania się od niej. Jeśli więc masz świetną okazję do dużego zarobku i szukasz pożyczki hipotecznej bez zdolności kredytowej, bądź zabezpieczonego kredytu firmowego na oświadczenie, to lepiej skieruj swoją uwagę na kredyt inwestycyjny. W tym rodzaju finansowania bank może pominąć bieżącą sytuację ekonomiczną firmy i oprzeć się na biznesplanie, więc jest to jedna z pewniejszych możliwości na uzyskanie wyższej kwoty pieniędzy.