Kredyt w rachunku bieżącym dla firm – co to jest i na czym polega?
24 maja 2022
Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku – czy to się opłaca?
13 stycznia 2025
Jak nie stracić przy wyborze kredytu? Pośrednik kredytowy pomoże Ci uniknąć pułapek.
Wybór odpowiedniego kredytu to jedna z najważniejszych decyzji, które podejmujemy w życiu. Niezależnie od tego, czy chodzi o kredyt hipoteczny, gotówkowy, konsolidacyjny czy kredyt firmowy, proces wyboru oferty, analiza jego warunków oraz porównanie dostępnych produktów może przytłoczyć nawet najbardziej doświadczonych klientów. W takich sytuacjach pomoc eksperta kredytowego okazuje się być na wagę złota. W niniejszym artykule przyjrzymy się, dlaczego warto skorzystać z usług pośrednika kredytowego oraz jakie korzyści niesie za sobą korzystanie z jego pomocy, szczególnie że brak jest opłat za pomoc i porównanie wielu ofert.
- Profesjonalna pomoc w wyborze kredytu
- Bezpieczeństwo i optymalizacja warunków kredytu
- Brak opłat za usługi pośrednika kredytowego
- Ekspert kredytowy zajmie się wszystkim
- Szeroka oferta kredytów – większe możliwości
- Oszczędność czasu i minimalizacja ryzyka
- Pomoc w trudnych sytuacjach kredytowych
- Podsumowanie
Profesjonalna pomoc w wyborze kredytu
Pośrednik kredytowy to specjalista, który pomoże Ci wybrać najlepszą możliwą ofertę dostosowaną do Twoich indywidualnych potrzeb i możliwości. Dzięki szerokiej wiedzy na temat rynku kredytowego oraz doświadczeniu, ekspert finansowy może wskazać produkty, które będą dla Ciebie najkorzystniejsze. Niezależnie od tego, czy chcesz wziąć kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, czy zaciągnąć kredyt gotówkowy na dowolny cel, pośrednik kredytowy pomoże Ci porównać oferty różnych banków i instytucji finansowych, dzięki czemu zaoszczędzisz mnóstwo czasu na wizytach u różnych przedstawicieli.
Dzięki znajomości dużej ilości ofert kredytowych różnych instytucji, opłat dodatkowych, a także ukrytych kosztów związanych z zaciąganiem zobowiązania, ekspert finansowy może pomóc w uniknięciu niekorzystnych decyzji finansowych i podpowie, na co zwrócić uwagę i czym należy kierować się w wyborze instytucji, z którą podpiszemy umowę. To szczególnie ważne, ponieważ wiele ofert kredytowych zawiera skomplikowane zapisy, które mogą prowadzić do wzrostu całkowitego kosztu kredytu bądź nieoczekiwanych problemów w przyszłości.
Bezpieczeństwo i optymalizacja warunków kredytu
Dobry pośrednik kredytowy zawsze analizuje Twoją sytuację finansową, co pozwala na dobranie kredytu, który najlepiej pasuje do Twojego budżetu oraz możliwości. Dzięki szczegółowej analizie dochodów, wydatków oraz innych zobowiązań finansowych, ekspert finansowy może określić, jaka będzie wysokość raty kredytu i czy będzie ona dla Ciebie bezpieczna do spłaty. Szczególnie, że wiele osób poszukuje maksymalnej kwoty kredytu, pomijając fakt, że zakupiona nieruchomość może generować dodatkowe koszty takie jak czynsz oraz rachunki, co może zagrozić płynności finansowej i doprowadzić do niesystematycznej obsługi kredytu, bądź nawet zaniechania spłaty rat w przyszłości.
Ważnym aspektem pracy eksperta kredytowego jest również pomoc w uzyskaniu najlepszych warunków umowy z bankiem. Często pracownik oddziału banku prezentuje klientom tylko jeden wariant oferty swojego pracodawcy, podczas gdy pośrednik kredytowy może skutecznie pomóc w uzyskaniu lepszych warunków kredytowych, takich jak niższe oprocentowanie, brak prowizji czy bardziej elastyczny okres spłaty (w tej samej instytucji), zachęcając do skorzystania z różnych dodatkowych produktów oferowanych przez ten bank.
Przykład:
Osoba zainteresowana kredytem hipotecznym w ING Banku Śląskim w przypadku oferty standardowej dla kredytu ze stałym 5-letnim okresem obowiązywania stałego oprocentowania na kwotę 400.000,00 zł (20% wkładu własnego) przy 25-letnim okresie kredytowania może liczyć na ratę w wysokości 2984,64 zł. Prowizja banku w tym przypadku wyniesie 7600 zł (1,9%), podczas gdy całkowita kwota kredytu do spłaty może wynieść nawet 941908,73 zł.
Gdyby jednak skorzystać z oferty ubezpieczenia na życie z oferty banku (koszt 5047,80 na 3 lata) i zadeklarować comiesięczne wpływy na kwotę 2000 zł również przez 36 miesięcy, to przy takich samych parametrach prowizja spada do 0 zł, rata zmniejsza się do 2804,19 zł, a całkowity koszt kredytu topnieje do kwoty 883929,37 zł, zmniejszając się o 57 979,36 zł tylko dzięki skorzystaniu z dwóch produktów dodatkowych.
Dzięki doświadczeniu pośrednika kredytowego możliwe jest również uniknięcie błędów w procesie ubiegania się o kredyt. Już na etapie wnioskowania ekspert kredytowy może wychwycić, że w danej instytucji brak jest możliwości, aby uzyskać kredyt (np. ze względu na staż prowadzenia działalności gospodarczej, powierzchnię nieruchomości itp.) i zaproponuje inne instytucje, gdzie szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku będą najwyższe.
Brak opłat za usługi pośrednika kredytowego
Wielu klientów zniechęca się do skorzystania z usług pośrednika kredytowego, obawiając się dodatkowych kosztów związanych z jego pomocą. Warto jednak zaznaczyć, że eksperci kredytowi najczęściej oferują swoje usługi bezpłatnie dla klientów, co wynika z ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym. Zamiast pobierać opłatę za udzielanie porad, pośrednicy kredytowi otrzymują prowizję od banków za pozyskanie klienta, co sprawia, że usługi są całkowicie bezpłatne dla osoby, która korzysta z ich pomocy.
Taki model działania pozwala na uzyskanie profesjonalnej pomocy bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Dzięki temu możesz zaoszczędzić czas i pieniądze, unikając konieczności samodzielnego porównywania wielu ofert kredytowych i załamania nerwowego przy wczytywaniu się w szczegóły. Wielu klientów może być zszokowanych informacjami, które uzyskają u pośrednika kredytowego, który analizuje ofertę banku przekazaną przez eksperta hipotecznego zatrudnionego w banku. Część pracowników różnych instytucji celowo podkreśla zalety swoich propozycji, spuszczając na wady zasłonę milczenia.
Przykład:
Klienci PKO BP nie zawsze wiedzą, że w przypadku nadpłaty kredytu bank zmniejsza ratę zamiast skracać okres kredytowania. Ta druga opcja jest oczywiście możliwa, ale bank pobiera dość sporą kwotę (nawet 0,5% kwoty kapitału pozostałej do spłaty) za tę czynność, co sprawia, że operacja ta staje się mało opłacalna.
Dla zobrazowania różnicy; jeśli chcemy nadpłacić 20.000,00 zł kredytu, to dla kwoty 400000 zł z ratą 2800 zł w opcji zmniejszenia raty, spadnie ona o 141,03 zł i zmniejszy całkowity koszt kredytu o 22732,09 zł. Jednakże w tej samej sytuacji nadpłata i skrócenie okresu kredytowania zmniejszy CKK aż o 83456,38 zł i skróci czas spłaty zobowiązania o 37 miesięcy.
Ekspert kredytowy zajmie się wszystkim
Pośrednik kredytowy zajmie się wszystkim, zaczynając od analizy Twoich potrzeb, przez wyliczenie maksymalnej dostępnej kwoty kredytu oraz wybór najkorzystniejszej oferty, aż po pomoc w załatwieniu formalności. Ekspert kredytowy otrzymuje wynagrodzenie z banku dopiero w momencie uruchomienia kredytu, dlatego też takiej osobie będzie zależało na tym, aby przygotować możliwie najkorzystniejszą propozycję, z której skorzysta klient i całkowicie odciążyć klienta w całym procesie, aby przebiegł on bez żadnego problemu.
Szeroka oferta kredytów – większe możliwości
Korzystając z pośrednika kredytowego, masz dostęp do szerokiego wachlarza ofert kredytowych, który może obejmować zarówno propozycje banków, jak i innych instytucji finansowych. Ekspert finansowy nie ogranicza się tylko do produktów oferowanych przez jeden bank, dzięki czemu masz szansę na uzyskanie korzystniejszych warunków niż te dostępne w Twoim banku. Pracując z pośrednikiem kredytowym, masz możliwość porównania różnych ofert kredytowych i wybrania tej, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Dzięki dostępowi do wielu źródeł informacji i codziennym śledzeniu ofert, pośrednik kredytowy może znaleźć dla Ciebie propozycje, które idealnie dopasują się do aktualnych potrzeb. Co więcej, eksperci finansowi mają wiedzę na temat aktualnych promocji w różnych bankach, które pomogą obniżyć koszt kredytu lub ułatwić jego uzyskanie.
Oszczędność czasu i minimalizacja ryzyka
Samodzielne poszukiwanie kredytu to proces czasochłonny i stresujący. Wymaga przeszukiwania stron internetowych, forów internetowych wypełnionych toporną agitacją, portali społecznościowych, analizowania umów, porównywania ofert, a także rozwiązywania ewentualnych problemów związanych z umówieniem się z pracownikami banków nie korzystając np. z urlopu w pracy. Z pomocą eksperta kredytowego można zaoszczędzić czas i uniknąć wielu niedomówień oraz nerwów z powodu braku kontaktu ze strony pracownika banku.
Pośrednik kredytowy nie tylko przeprowadzi Cię przez całą procedurę przygotowania i złożenia wniosku, lecz także pomoże w zrozumieniu wszelkich zapisów zawartych w umowie kredytowej. Co więcej, ekspert kredytowy przeanalizuje umowę wraz z Tobą i dopiero przekieruje Cię do banku na podpisanie dokumentów, podczas gdy pracownik często omawia tylko najważniejsze kwestie, ponieważ nie może poświęcić tyle czasu każdemu ze swoich klientów. Ponadto, dzięki doświadczeniu pośrednika kredytowego, ryzyko błędów związanych z wyborem kredytu jest minimalizowane, a Ty możesz być pewien, że dokonujesz optymalnego wyboru.
Pomoc w trudnych sytuacjach kredytowych
Ekspert kredytowy może być szczególnie pomocny w przypadku, gdy Twoja sytuacja finansowa jest dość mocno skomplikowana. Jeśli masz problem z negatywną historią kredytową, niewystarczającymi dochodami, zbyt wysokim zadłużeniem w stosunku do zarobków, czy innymi trudnościami, pośrednik kredytowy pomoże Ci znaleźć kredyt, który uwzględni Twoje trudności. Może także pomóc w negocjowaniu warunków kredytowych z bankiem, a także w znalezieniu specjalistycznych ofert dla osób z trudną sytuacją finansową.
Podsumowanie
Korzystanie z usług pośrednika kredytowego to krok, który może przynieść wiele korzyści. Dzięki jego pomocy masz pewność, że wybierzesz najlepszą ofertę kredytową, unikniesz niedopowiedzeń oraz niejasno skonstruowanych ofert i zaoszczędzisz czas. Co więcej, brak opłat za korzystanie z jego usług sprawia, że jest to rozwiązanie popularne i dostępne dla każdego, kto potrzebuje pomocy w uzyskaniu kredytu. Profesjonalna pomoc eksperta kredytowego to inwestycja w bezpieczeństwo oraz długoterminowe korzyści dla Twojego budżetu domowego.
Warto zatem skorzystać z usług pośrednika kredytowego, aby mieć pewność, że podejmujesz najlepszą decyzję finansową, a także uniknąć błędów, które mogą okazać się bardzo kosztowne w przyszłości.
